Le système Swift: règle, différents types et 4 avantages
Chapitre II: Les différentes techniques de paiement
Introduction :
Dans une opération de commerce international, l’exportateur s’engage à exporter des biens ou des services en contrepartie de l’engagement de l’acheteur de payer un prix convenu.
A partir de ces engagements, naissent des intérêts contradictoires pour les deux parties:
L’exportateur souhaite être payé au plutôt, voire avant même l’expédition de la marchandise; tandis que l’importateur souhaite des prix réduits et un paiement reporté au plus tard possible.
Le rapprochement entre ces intérêts contradictoires doit être recherché à travers la négociation entre l’acheteur et le vendeur jusqu’à l’obtention d’un accord équilibré.
Cette négociation porte essentiellement sur les conditions financières à mettre en place qui demeurent tributaires du niveau de la concurrence et de l’environnement des parties.
En tout état de cause elles subissent très généralement le rapport de force entre les parties.
La négociation permet ainsi de fixer les choix concernant les moyens ou les instruments de paiement:
- chèque,
- lettre de change,
- billet à ordre ou virement.
Ils représentent les formes matérielles servant de supports au paiement.
Notons que le virement par SWIFT est l’instrument le plus utilisé en raison des avantages qu’il présente à savoir la rapidité, le coût réduit, la sécurité et la facilité d’utilisation.
C’est ce qu’on va démontrer à travers se chapitre structuré comme suite :
- A : le système SWIFT
- B : les techniques de paiement
- C : autres instruments de paiement
Le système Swift
Les opérations documentaires fondent leurs mécanismes de fonctionnement sue la possession des moyens de Transmission les plus évolués.
Au par avant, les réseaux de télécommunication utilisés par les banques pour le transport des messages tel que le courrier, câble ou télex n’étaient pas rapide dans la réalisation des règlements financiers internationaux à travers le monde entier.
https://wikimemoires.net/2011/01/avantages-et-inconvenients-des-moyens-de-paiement/
Pour cela, il y a eu fondation d’une nouvelle société qui à pour objectifs l’amélioration des paiements financiers internationaux en introduisant une plus grande normalisation dans les relations Bancaires et en permettent le mécanisme et le traitement des opérations par des systèmes informatiques.
Ce réseau et nomme « Society for World inter financial transmission » S.W.I.F.T, dont le siège social est à Bruxelles.
A.1 Le procède SWIFT :1(*)
SWIFT et le siège de la société coopérative a but non lucratif, fonde le 03 mai 1973 par 239 banques appartenant à 15 pays. Elle a pour mission d’élaborer un outil moderne de communication via l’outil informatique.
Et cette société à pour objectifs d’améliorer les paiements financiers internationaux en introduisant une plus grande normalisation dans les relations bancaires et en permettant le mécanisme et le traitement des opérations par le système informatiques
Il est largement utilisé aujourd’hui par les banques pour effectuer des paiements internationaux.
Il n’est qu’un moyen de paiement, c’est un réseau de télétransmission privé, loue aux administrations qui ont le monopole de télécommunication, gère par ordinateur et dont l’usage est réservé aux banques membre de la société qui en assure la gestion.
A.2 Règle de fonctionnement 2(*)
Les ordres SWIFT font l’objet d’une normalisation poussée afin d’automatiser au maximum leur traitement, et ainsi les exécuter dans les meilleurs délais.
Les données classiques d’un virement bancaire : coordonnées bancaires de l’émetteur et du récepteur, un libellé de motif et des zones de service (commission, type de message, etc.), sont rigoureusement codifiées.
Par exemple, les banques y sont identifiées par leur code BIC.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication gère l’enregistrement de ces codes. Pour cette raison, le BIC est aussi souvent appelé code SWIFT.
A.3 Les différents types de message SWIFT
Le système SWIFT représente plusieurs types de messages tel que :
MT 700/MT701 : Emission d’un crédit documentaire- MT 705 : Préavis d’émission d’un crédit documentaire
- MT 707 : Modification d’un crédit documentaire
- MT 710/MT711 : Notification d’un crédit documentaire par l’entremise d’une Banque tierce
- MT 720/MT721 : Transfert d’un crédit documentaire
- MT 730 : Accuse de réception
- MT 732 : Avis de levée de réserves
- MT 734 : Avis de refuse
- MT 740 : Autorisation de remboursement
- MT 742 : Demande de remboursement
- MT 747 : Modification d’une autorisation de remboursement
- MT 750 : Avis d’irrégularités
- MT 752 : Autorisation de paiement d’acceptation/de négociation
- MT 754 : Avis de paiement / d’acceptation/de négociation
- MT 756 : Avis de remboursement ou de paiement
- MT 202 : banque à banque (crédit acheteur)
- MT 103 : banque fournisseur (crédit fournisseur)
MT 700/MT701 : Emission d’un crédit documentaireA.4 Les avantages de ce système
Les procédés SWIFT présente plusieurs avantages tel que:
A.4.1 Sécurité
Les moyens de traitement de l’information qui interviennent aux différents niveaux du réseau sont équipés de programmes sophistiqués de détection des erreurs.
Les messages échangent entre les concentrateurs et les centres de traitements sont cryptées par ordinateurs, le réseau est ainsi protégé contre les écoutes pirates.
Une clé permet de vérifier l’identité de l’émetteur du message.
La normalisation des messages supprime les risques non négociables de mauvaise compréhension
A.4.2 La rapidité
Le temps de transmission d’un message est très inférieur au délai d’acheminement d’un courrier postal.
Et si les communications par télex sont parfois plus rapides, elles sont conférences et réservées aux affaires urgentes ou d’un montant important.
A.4.3 Le message SWIFT
a un coût réduit, il peut toujours être utilisé pour autant que le destinataire soit relié au réseau.
* 1 Documentation Bancaire (B.E.A)
* 2 Richard Montbeyre. Le transfert de données bancaires à caractère personnel vers les Etats-Unis : aspects juridiques de l’Affaire SWIFT. [En ligne]. Mémoire universitaire de Master 2, Université Paris I Panthéon – Sorbonne, 2007, 66 p.
A.4.4 La fiabilité
La fiabilité est une autre qualité du SWIFT.
En raison de sa vocation, les utilisateurs doivent en avoir des positions 24 heures sur 24 heures et 7 jours sur 7.
Cet objectif est largement réalisé, puisque le taux de disponibilité effective est sensiblement égal a 99,5 %
Mais il existe un inconvénient du procédé SWIFT, c’est les non délivrance d’aucun accuse de réception, ceci implique que le contrôle de la bonne transmission ne peut se faire qu’à travers le contrôle de l’opération elle-même.
