بحث حول : خطاب الضمان البنكي

خطاب الضمان البنكي

“… الإئتمان المصرفي إلى قسمين كبيرين: الأول يقدم فيه البنك لعميله أو لشخص آخر يحدده العميل مبلغا نقديا او أداة وفاء أخرى، يستخدمها العميل في الوفاء بديونه وهو ما يسمى بالإقتراض، أما الثاني فيكتفي فيه البنك بضمان العميل لدى الغير، وهو ما يسمى بالإئتمان المصرفي بطريق التوقيع.

ولعل أهم صور الإئتمان المصرفي بطريق التوقيع: الإعتماد بالقبول، الكفالة البنكية، الاعتماد المستندي، وخطاب الضمان المصرفي.
وتعد خطابات الضمان المصرفية إحدى أهم التقنيات التي أفرزها محيط التجارة الدولية في الآونة الأخيرة، حيث أبانت عن خصوصية متميزة جعلتها تخرج عما هو معتاد وطبيعي في مجال “التأمينات الشخصية” ( ).

هذا وتنشأ الحاجة إلى خطاب الضمان عندما يجد العميل نفسه مضطرا إلى تقديم تأمين نقدي إلى من يرغب في التعامل معه لكي يقبل هذا الأخير بالتعاقد معه، إذ يلجأ حينئذ العميل المعني بالأمر إلى بنكه ويطلب منه إصدار خطاب ضمان لصالح الشخص الذي …”

كلية العلوم القانونية والإقتصادية والإجتماعية

قانون خاص

بحث لنيل الإجازة في القانون الخاص حول موضوع:
Bank-letter-guarantee-Lettre-garantie-bancaire
خطاب الضمان البنكي

تحت إشراف :
الدكتور محمد منير ثابت

إعداد الطلبة:
جواد ع. / يحياوي و. / هند ف. / مريم ع.

السنــة الجامعيــة
1426-1427 / 2005-2006

لائحة بأهم المراجع المعتمدة
محمد الفرويجي : “العقود البنكية بين مدونة التجارة والقانون البنكي” الدار البيضاء مطبعة النجاح الجديدة 1998
محمد الأطرش “الضمانات البنكية المستقلة في عقود التجارة الدولية”. الرباط 1996.
خليل فكتور تادريس “مبدأ الاستقلال في خطاب الضمان الدولي وفقا لاتفاقية الأمم
المتحدة لعام 1995” القاهرة دار النهضة العربية 2005.
الجديد في أعمال البنوك من الوجهتين القانونية والإقتصادية: “أعمال المؤتمر العلمي السنوي لكلية الحقوق بجامعة بيروت العربية” الجزء الثاني (الجديد في التمويل المصرفي 2002).
محمد جنكل “العمليات البنكية” الجزء الثاني العمليات البنكية غير المباشرة الطبعة الأولى 2004 مطبعة النجاح الجديدة “الدار البيضاء”.
علي جمال الدين عوض عمليات البنوك من الوجهة القانونية طبعة 1989.
محمد عبد الحميد الشواربي عمليات البنوك في ضوء الفقه، القضاء، التشريع، وصيغ العقود والدعاوي وفقا لقانون التجارة رقم 17 لسنة 1999. الإسكندرية منشأة المعارف 2001.
أكرم ياملكي الأوراق التجارية وفقا لاتفاقيات جنيف الموحدة والعمليات المصرفية وفقا للأعراف الدولية الجزء الثاني، عمان دار الثقافة 1999.
سميحة القليوبي الأسس القانونية لعمليات البنوك القاهرة 1992.
سامي حمود تطوير الأعمال المصرفية.
محي الدين اسماعيل علم الدين العلميات الائتمانية في البنوك وضماناتها دار الكتب القاهرة 1975.
أحمد محمود عمارة اكتشاف وعلاج الأخطاء بالبنك التجاري.
محمد عبد الحميد الشواربي إدارة المخاطر الإئتمانية من وجهتي النظر المصرفية والقانونية، منشأة المعارف 2002.
حمدي عبد العظيم “خطابات الضمان في البنوك الإسلامية”، القاهرة المعهد العالمي للفكر الإسلامي 1996
هاني محمد دويدار “العقود التجارية والعمليات المصرفية”. الإسكندرية، دار الجامعة الجديدة 1994.
عبد الفتاح مراد موسوعة البنوك الإسكندرية 2000.
جواد الكركادي “خطاب الضمان وإشكالاته القانونية” بحث تحت إشراف الدكتور أحمد زوكاغي في إطار دبلوم الدراسات العليا المعمقة في قانون الأعمال بجامعة أكدال –كلية العلوم القانونية والإقتصادية والإجتماعية – الرباط. السنة الجامعية 2000-2001.
الرشيدات ممدوح محمد محاضرات في التشريعات المالية والمصرفية – عمان دار الخليج 2001.

فهرس الموضوعات
مقدمة
الفصل التمهيدي: أحكام خطاب الضمان
المبحث الأول: ماهية خطابات الضمان وأهميتها
المطلب الأول: ماهية خطابات الضمان
الفقرة الأولى: تعريف خطاب الضمان
أولا: تعريف خطاب الضمان من خلال بعض التشريعات الوطنية والهيئات الدولية
ثانيا: تعريف خطاب الضمان على ضوء بعض الاجتهادات القضائية والدراسات الفقهية
الفقرة الثانية: خصائص خطاب الضمان
أولا: استقلالية التزام البنك
ثانيا: قيام خطاب الضمان على الاعتبار الشخصي
ثالثا: التزام البنك بالوفاء خلال الأجل المحدد
رابعا: فورية التعهد بالضمان
المطلب الثاني: أهمية خطاب الضمان
الفقرة الأولى: أهمية خطاب الضمان بالنسبة للعميل (الأمر)
الفقرة الثانية: أهمية خطاب الضمان بالنسبة للمستفيد
الفقرة الثالثة: أهمية خطاب الضمان بالنسبة للبنك
المبحث الثاني: تمييز خطاب الضمان عن بعض الأنظمة المشابهة
المطلب الأول: خطاب الضمان والكفالة
المطلب الثاني: خطاب الضمان والاعتماد المستندي
المطلب الثالث: خطاب الضمان والإنابة (الوكالة)

الفصل الأول: أنواع خطابات الضمان وأثارها
المبحث الأول: أنواع خطابات الضمان
المطلب الأول: خطاب الضمان من حيث الصيغة
الفقرة الأولى: الضمان لدى أول طلب
الفقرة الثانية: الضمان المستندي
الفقرة الثالثة: الضمان لدى أول طلب مبرر
المطلب الثاني: خطاب الضمان من حيث الغرض
الفقرة الأولى: خطاب ضمان المزايدات والمناقصات
أولا: خطابات الضمان الابتدائية أو المؤقتة
ثانيا: خطاب الضمان النهائي أو ضمانة حسن التنفيذ
ثالثا: خطاب ضمان الدفعة المقدمة
الفقرة الثانية: خطابات ضمان الملاحية
الفقرة الثالثة: خطابات الضمان الجمركية
المطلب الثالث: خطابات الضمان من حيث الغطاء
المطلب الرابع: خطابات الضمان من حيث البنك المصدر
المبحث الثاني: آثار خطابات الضمان
المطلب الأول: علاقة البنك الضامن بالعميل الامر
الفقرة الأولى: ماهية العلاقة بين العميل والبنك
الفقرة الثانية: الالتزامات المترتبة على عقد فتح الاعتماد بالضمان
أولا: التزامات البنك تجاه العميل
أ- التزام البنك بتقديم واجب النصح للعميل
ب- الالتزام بإصدار التعهد البنكي
ج-الإلتزام باخطار العميل قبل الدفع
د-الإلتزام بدفع قيمة خطاب الضمان
هـ-الإلتزام برد الغطاء في حالة عدم الوفاء
ثانيا: إلتزامات العميل تجاه البنك
أ-الإلتزام بتغطية خطاب الضمان
ب-الإلتزام بدفع العمولات والفوائد
ج-إلتزام العميل بعدم الإعتراض على الدفع
د-الإلتزام بدفع قيمة خطاب الضمان
المطلب الثاني: علاقة البنك بالمستفيد
الفقرة الأولى: تكييف العلاقة بين النبك والمستفيد
الفقرة الثانية: طلب التنفيذ
الفقرة الثالثة: أثر مبدأ الاستقلالية على علاقة البنك الضامن بالمستفيد
أولا: عدم جواز التمسك بالدفوع المستمدة من العلاقة الأصلية
ثانيا: عدم التمسك بالدفوع المستمدة من علاقة العميل بالبنك
ثالثا: تمسك البنك بالدفوع الناشئة عن علاقته بالمستفيد ذاته
المطلب الثالث: علاقة العميل بالمستفيد
الفقرة الأولى: ماهية العلاقة بين العميل والمستفيد
الفقرة الثانية: مدى تأثير صعوبة تنفيذ عقد الأساس على خطاب الضمان

الفصل الثاني: تنفيذ خطاب الضمان ودعوى الرجوع
المبحث الأول: تنفيذ خطاب الضمان
المطلب الأول: انقضاء خطاب الضمان بالوفاء
الفقرة الأولى: إجراءات تقديم المطالبة بالوفاء
أولا: الأطراف التي لها صفة تقديم المطالبة بالوفاء
ثانيا: شكلية المطالبة بالوفاء
أ-المطالبة البسيطة
ب-المطالبة المقيدة
1-المطالبة المقيدة بتقديم مستندات
2-المطالبة المقيدة بتقديم تبريرات
الفقرة الثانية: التزام البنك بالوفاء
المطلب الثاني: انقضاء خطاب الضمان بغير الوفاء
الفقرة الأولى: انتهاء مدة خطاب الضمان
الفقرة الثانية: تقادم خطاب الضمان
الفقرة الثالثة: استحالة تنفيذ العميل لإلتزاماته
الفقرة الرابعة: الإبراء
المطلب الثالث: بعض الوسائل المتاحة لعرقلة تنفيذ خطاب الضمان
الفقرة الأولى: حالة الغش أو التعسف الظاهر
الفقرة الثانية: مدى إمكانية اللجوء إلى الوسائل الشكلية لمنع التنفيذ
أولا: الوضع تحت الحراسة القضائية
ثانيا: الأمر القضائي بالامتناع عن الوفاء
المطلب الرابع: أثر الحصار أو المقاطعة الاقتصادية على تنفيذ خطاب الضمان
المبحث الثاني: دعوى الرجوع
المطلب الأول: رجوع الضامن على الآمر
الفقرة الأولى: الرجوع بالدعوى الشخصية
الفقرة الثانية: الرجوع بدعوى الحلول
المطلب الثاني: حالات رجوع الطرف الآمر
الفقرة الأولى: رجوع الامر على المستفيد من الضمان
الفقرة الثانية: رجوع الآمر على الضامن أو الضامن المقابل
خاتمة

 

خطاب الضمان البنكي



   3 Comments


  1. ISLEM
      10 March, 2012

    IS A PERFECT

  2. محمد عباس محمد
      13 March, 2012

    جزاكم الله خيراً

  3. موسى الموسى
      6 March, 2013

    شكرا جزيلا لكم
    جزاكم الله خيرا وبارك الله فيكم

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *